통장 쪼개기를 실패하는 이유는 통장을 나누는
방식보다 기준과 순서가 잘못됐기 때문이다.
돈 관리를 시작하면
많은 사람들이 가장 먼저 떠올리는 방법이 있다.
바로 통장 쪼개기다.
통장을 여러 개로 나누면
돈이 잘 관리될 것 같고,
지출도 자연스럽게 줄어들 것 같다는 기대가 생긴다.
하지만 실제로는
통장 쪼개기를 시도했다가
금방 포기하는 경우가 훨씬 많다.
통장 쪼개기가 실패하는 이유는
방법이 틀려서가 아니라
접근 순서와 목적이 어긋나 있기 때문이다.
통장을 나눈다고 관리가 되는 건 아니다
통장 쪼개기를 처음 시도할 때
대부분 이런 식으로 시작한다.
- 월급 통장
- 생활비 통장
- 저축 통장
- 비상금 통장
겉으로 보기엔
구조가 잘 짜여 있는 것처럼 보인다.
하지만 며칠만 지나면
다시 한 통장에서 돈을 빼 쓰거나,
어느 통장에서 얼마를 써야 하는지 헷갈리기 시작한다.
통장을 나눴다는 사실만으로는
아무것도 바뀌지 않는다.
통장 쪼개기가 스트레스로 바뀌는 순간
통장 쪼개기가 실패하는 사람들은
공통적으로 이런 상태를 겪는다.
- 이체가 너무 많아진다
- 잔액을 계속 확인하게 된다
- 돈을 쓰는 것 자체가 피곤해진다
이 단계에 오면
통장 쪼개기는 관리 도구가 아니라
스트레스 요인이 된다.
결국 “나는 이런 관리랑 안 맞는다”는 결론으로 끝난다.
통장 쪼개기를 실패하는 이유는 기준이 없기 때문이다
통장 쪼개기가 실패하는 진짜 이유는
통장이 많아서가 아니다.
각 통장이 어떤 역할을 하는지 기준이 없기 때문이다.
- 이 통장은 어디까지 써도 되는지
- 이 통장은 절대 손대면 안 되는지
- 이 통장은 언제 쓰는 돈인지
이 기준이 명확하지 않으면
통장이 몇 개든 결과는 같다.
가계 재무관리에서는 통장 개수보다 목적과 흐름을 명확히 나누는 것이 더 중요하다고 본다.
통장은 돈을 나눈 결과여야 한다
많은 사람들이
통장을 먼저 만들고
그다음에 돈을 나누려고 한다.
하지만 순서는 반대다.
- 먼저 돈의 역할을 나누고
- 그 역할을 유지하기 위해
- 통장을 사용하는 것
통장은 목적이 아니라
결과물이어야 한다.
이 순서가 바뀌면
통장 쪼개기는 오래 가지 못한다.
통장을 나누기 전에 필요한 구조
통장 쪼개기를 하기 전에
이미 갖춰져 있어야 할 것들이 있다.
- 월급날 기준으로 돈을 나누는 구조
- 생활비 예산이라는 한도
- 고정비와 변동비의 구분
이 구조 없이 통장을 나누면
통장은 단순한 ‘그릇’이 되고,
관리의 핵심은 빠져버린다.
통장을 나누기 전에 월급날 기준으로 돈의 역할을 먼저 나누는 구조가 필요하다.
월급날 기준으로 돈을 나누는 법
통장 쪼개기는 최소한으로 시작해야 한다
통장 쪼개기는
처음부터 완벽하게 할 필요가 없다.
오히려 이렇게 시작하는 게 현실적이다.
- 쓰는 돈 통장 하나
- 손대지 않는 돈 통장 하나
이 두 가지만 분리돼도
돈의 성격은 확실히 달라진다.
여기서 익숙해진 뒤에
필요하면 조금씩 늘려도 늦지 않다.
통장 쪼개기가 잘 작동하는 순간
통장 쪼개기가 잘 작동할 때는
통장을 의식하지 않게 된다.
- 이체가 귀찮지 않고
- 어느 통장에서 써야 할지 고민하지 않고
- 잔액을 자주 확인하지 않는다
이 상태가 되면
통장은 관리 대상이 아니라
관리 구조의 일부가 된다.
통장 쪼개기를 꼭 해야 할까?
중요한 건
모든 사람이 통장 쪼개기를 해야 하느냐가 아니다.
- 돈의 역할이 명확하고
- 예산이 지켜지고
- 저축이 자동으로 굴러간다면
통장 개수는 그다지 중요하지 않다.
통장 쪼개기는
도구 중 하나일 뿐, 필수 조건은 아니다.
통장 구조가 먼저 잡히지 않으면 변동비 통제도 함께 흔들린다.
변동비 통제가 어려운 진짜 이유
정리하며
- 통장 쪼개기는 목적이 아니다
- 기준 없는 분리는 오래가지 않는다
- 구조가 먼저, 통장은 나중이다
통장 쪼개기가 실패했다면
그건 관리 능력의 문제가 아니라
순서가 잘못됐다는 신호일 가능성이 크다.
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